La garantie sur stock

Qu'est-ce que le gage sur stock ?

Le gage sur stock, aussi appelé garantie sur stock, est un moyen simple pour une entreprise d’obtenir un financement en utilisant ses marchandises comme garantie. Concrètement, vos stocks deviennent un levier de trésorerie, sans avoir à les vendre ni à toucher à votre capital.

Cette solution concerne tous types d’entreprises, quelle que soit leur taille (TPE, PME, ETI et mêmes aux plus grandes entreprises françaises du CAC 40) ou leur secteur d’activité. Elle permet de répondre rapidement à un besoin de liquidités, tout en rassurant les banques ou les partenaires financiers grâce à une garantie concrète et encadrée.

Chez Auxiga, nous accompagnons plus de 2 500 entreprises grâce à ce dispositif, pour un total de 2,5 milliards d’euros de financements déjà accordés. Découvrez comment fonctionne le gage sur stock, avec ou sans dépossession, quelles marchandises sont éligibles et comment cette solution peut booster votre trésorerie en toute sécurité !

Le gage sur stock en quelques points

  • Définition : le gage sur stock est une garantie financière qui permet à une entreprise d’obtenir un financement en utilisant ses marchandises comme sûreté.
  • Objectif : transformer vos stocks en trésorerie sans céder vos actifs ni diluer votre capital.
  • Fonctionnement : vous conservez l’usage de vos stocks tout en rassurant votre financeur par un encadrement contractuel sécurisé.
  • Public concerné : TPE, PME ou grands groupes dans tous les secteurs disposant de stocks valorisables.
  • Avantages : financement rapide, souplesse opérationnelle, maîtrise du risque pour le créancier.

Types de marchandises éligibles au gage sur stock :

Le gage sur stock est accessible aux entreprises de toute taille, TPE, PME notamment et de tout secteur d’activité. Cependant, certains secteurs en font un usage plus fréquent, notamment :

Agroalimentaire : Les denrées alimentaires périssables ou non peuvent servir de garantie.

Produits chimiques et pétrochimiques : Les substances chimiques en stock, y compris les produits pétroliers, peuvent être utilisés comme garantie.

Construction et matériaux : Les matériaux de construction, comme le bois, le béton, et les métaux en stock, peuvent faire l’objet d’un gage.

Électronique et électroménager : Les appareils électroniques, composants informatiques et équipements électroménagers peuvent être gagés.

Industrie automobile : Les pièces détachées, véhicules neufs ou d'occasion en stock peuvent faire l'objet d'un gage.

Textile et habillement : Les stocks de vêtements, tissus, et accessoires de mode peuvent être gagés pour garantir des financements.

Vins et spiritueux : Les vins en cours d’élevage ou stockés pour vieillissement peuvent être gagés.

Agriculture : Les récoltes et produits agricoles, souvent soumis à la saisonnalité, sont éligibles.

Produits en cours de fabrication : Les articles qui sont en cours de production mais qui ne sont pas encore terminés.

Distribution et commerce de détail : Les produits en stock dans les entrepôts de distribution ou les magasins de détail, comme les biens de consommation courante, peuvent être gagés.

Secteur énergétique : Les stocks de carburant, gaz, et autres sources d’énergie comme des panneaux solaires en réserve peuvent également servir de garantie.

Cosmétique et produits de beauté : Les produits de soin, maquillage, et autres cosmétiques en stock sont éligibles au gage.

Papeterie et imprimerie : Les stocks de papier, fournitures de bureau, et produits imprimés peuvent être gagés.

Pharmaceutique : Les médicaments, produits pharmaceutiques et équipements médicaux en stock peuvent servir de garantie.

Comment fonctionne le gage sur stocks ?

La mise en place d'un gage sur stock fait intervenir trois acteurs principaux :

1

L'entreprise

Elle place ses stocks en garantie pour obtenir des financements, tout en continuant à les utiliser dans son activité. Une simple déclaration régulière sur notre plateforme web 100% sécurisée est requise.

2

Auxiga

En tant que tiers de confiance, Auxiga joue un rôle clé dans l’étude de faisabilité, la mise en place du gage et le suivi de la garantie jusqu’au remboursement du prêt.

3

Le financeur

Généralement une banque, il octroie le prêt et sécurise sa créance grâce au stock mis en garantie. Grâce à notre plateforme digitale, il reste informé en temps réel des niveaux de stocks.

Différentes formes de gage sur stocks

Il existe plusieurs types de gage sur stock, adaptés à différentes situations ou secteurs d'activité :

Gage sans dépossession
Gage avec dépossession
Warrant agricole

Gage sans dépossession : Le gage sans dépossession est un type de garantie sur stock qui consiste à mettre en gage un ou plusieurs de ses biens qui seront réattribués au créancier en cas de défaut de paiement (ici la banque). 

Auxiga, tiers de confiance, intervient afin de permettre à une entreprise d’avoir accès à un financement de la part de son créancier (généralement le partenaire financier). Le fait que le gage soit Sans Dépossession implique que l’entreprise conserve la propriété de son gage et qu’il est en mesure d’en user comme il le souhaite durant la période définie par le contrat. Cependant, le montant déposé en garantie doit rester conforme dans la désignation et disponible.

Avantages pour les financeurs

Pour les partenaires bancaires, le gage sur stock offre des garanties supplémentaires :

  • Sécurisation de la créance : Réduction du risque financier, le créancier pouvant se rembourser sur la vente des stocks gagés.
  • Suivi régulier des stocks : Grâce aux outils développés par Auxiga, notamment notre plateforme web qui permet aux entreprises de déclarer simplement son stock, le financeur reçoit un reporting régulier sur l’état des stocks, garantissant la valeur de la sûreté. Il est notamment alerté en cas de modification du niveau de stocks.

En cas de liquidation de l’entreprise, le créancier bénéficie d'un droit de rétention opposable.

Avantages pour les entreprises

Le gage sur stock pour les entreprises offre une solution flexible et efficace afin de renforcer leur trésorerie sans avoir à céder leurs actifs. En garantissant leurs stocks, les entreprises peuvent accéder à des financements nouveaux tout en continuant à utiliser, vendre et gérer leurs stocks comme d'habitude. Ce mécanisme permet de transformer des actifs immobilisés en liquidités immédiates, facilitant ainsi la croissance et l’investissement dans de nouveaux projets. Il ne nécessite pas de vente ou de dilution du capital, ce qui permet aux entreprises de maintenir un contrôle total sur leurs opérations.

Les principaux avantages du gage sur stock pour les entreprises incluent :

  • Amélioration de la trésorerie : Accès à des financements rapidement sans céder d'actifs.
  • Flexibilité opérationnelle : Utilisation continue des stocks tout en bénéficiant de liquidités.
  • Croissance accélérée : Levier financier permettant d’investir dans des projets ou d’élargir l'activité.
  • Solution adaptée à chaque entreprise : Processus ajustable en fonction des besoins et des cycles économiques.
  • Maintien du contrôle des opérations : Pas de vente d'actions ou de dilution du capital.

Ce dispositif constitue donc un levier puissant pour améliorer la performance financière tout en préservant la capacité d'exploitation des entreprises.

Cadre réglementaire du gage sur stocks

En France, le gage sur stock est encadré par les articles L.527-1 et suivants du Code de commerce. Ce cadre définit les modalités du gage avec ou sans dépossession, les obligations d’enregistrement au greffe du tribunal de commerce et les droits du créancier en cas de défaut. Le gage peut être assorti d’un pacte commissoire (transfert de propriété automatique), ce qui en fait un outil souple et sécurisé.

Les étapes du gage sur stock

1 - Étude de faisabilité : Auxiga visite l'entreprise, ses stocks et évalue la faisabilité de la mise en place d'un gage en tenant compte du besoin de financement, de la nature des stocks, de leur valeur et de leur marché.

2 - Rédaction des actes de garantie : Les documents légaux sont rédigés par les équipes administratives et juridiques d'Auxiga pour formaliser la mise en place du gage. Seul acteur à avoir co-construit avec les juristes membres de la Fédération Bancaire Française (FBF) une documentation standardisée, adoptée par les établissements bancaires, Auxiga est la référence du marché en matière de gage sur stock.

3 - Mise en place du gage sur stocks : Le gage est enregistré par les équipes adminsitratives Auxiga et les stocks sont officiellement mis en garantie.

4 - Gestion du contrôle physique des stocks : Les inspecteurs contrôleurs d'Auxiga effectuent des contrôles réguliers et de façon inopinée des stocks au sein des différents lieux de stockage afin de s’assurer de leur conformité avec les termes du contrat.

5 - Déclaration régulière sur notre outil digitale spécifique : Les stocks

6 - Reporting périodique : L'entreprise soit déclaration son état de stock sur notre solution digitale simple et 100% sécurisée. L’état et l'évolution, si c'est le cas, des stocks sont périodiquement communiqués à la banque ou aux partenaires bancaires.
 

Idées reçues sur le gage sur stock

Idée reçue n°1 : "Le gage sur stock, c’est surtout pour les entreprises en difficulté"

Faux !

80% des entreprises accompagnées par Auxiga sont en bonne santé financière. Le gage sur stock est un levier puissant pour accélérer la croissance, en mobilisant des ressources sans devoir vendre les actifs.

Idée reçue n°2 : "Le gage sur stock, c’est compliqué à mettre en place"

Pas nécessairement.

Avec l'accompagnement d'experts comme Auxiga, la mise en place du gage sur stock peut être un processus fluide et bien encadré, avec des procédures standardisées qui minimisent les délais.

Idée reçue n°3 : "Seules les grandes entreprises peuvent bénéficier du gage sur stock"

Absolument pas !

Le gage sur stock est accessible aux entreprises de toutes tailles, des PME aux grandes multinationales. Ce qui compte, c'est la nature et la valeur des stocks, et non la taille de l'entreprise !

Idée reçue n°4 : "La mise en place d’un gage sur stock coûte cher"

Pas nécessairement.

La mise en place d’une Garantie sur Stock comprend plusieurs étapes et son coût varie en fonction des nombreux paramètres, notamment le montant du financement souhaité, le type de stocks à mettre en garantie et le nombre d'entrepôts à contrôler. Ce sont des points importants à prendre en compte.

Afin d’obtenir un devis personnalisé et détaillé, nous vous invitons à contacter notre expert le plus proche de vous. Chez Auxiga, nous sommes réactifs et nous nous engageons à vous fournir la solution de financement la plus adaptée à vos besoins.

De plus, nous travaillons avec l’ensemble des partenaires bancaires en France !

Pour en savoir plus et obtenir une estimation personnalisée, contactez l’un des experts Auxiga.
 

Idée reçue n°5 : "Le Gage sur Stocks bloque l’utilisation de mes Stocks"

Absolument pas !

 Le Gage sur Stocks ne bloque pas l’utilisation de vos stocks. Notre solution de financement permet à votre entreprise de continuer à utiliser, vendre et gérer vos stocks, tout en bénéficiant de liquidités supplémentaires. Il s’agit en effet d’une solution flexible, qui permet à votre entreprise de continuer à fonctionner normalement tout en améliorant votre trésorerie. Auxiga et votre partenaire bancaire s’assurent que vos besoins opérationnels soient pris en compte, garantissant ainsi une gestion fluide et efficace de vos stocks gagés.

Foire aux questions – Tout ce que vous devez savoir

Quels sont les inconvénients du gage sur stock pour une entreprise ?

Le gage sur stock est un excellent levier de financement court terme, mais il peut comporter certaines contraintes à anticiper :

  • Coûts associés : frais d’évaluation, contrôle des stocks, mise en place contractuelle.
  • Maintien du stock : obligation de conserver un certain niveau de stock tout au long de la période de financement.
  • Éligibilité restreinte : seuls les produits finis, identifiables et valorisables sont acceptés en garantie.
  • Suivi renforcé : des audits peuvent être exigés pour garantir la valeur du gage à chaque instant.

Notre accompagnement permet d’alléger ces démarches pour une mise en œuvre simple et rapide.

Quelles alternatives au gage sur stock pour améliorer votre trésorerie ?

Plusieurs dispositifs de financement d’entreprise peuvent être envisagés selon votre profil :

  • Affacturage : avance de trésorerie sur vos factures clients (créances commerciales).
  • Crédit-bail : financement dédié aux équipements ou immobilisations.
  • Cession Dailly : cession de créances professionnelles à votre banque pour obtenir un crédit.
  • Ligne de découvert ou crédit de trésorerie : souples, mais souvent plus coûteux.

Le gage sur stock reste l'une des rares solutions permettant de mobiliser vos stocks sans céder ni vos actifs, ni vos parts.

Quels conseils pratiques pour réussir la mise en place d’un gage sur stock ?

Voici nos recommandations pour obtenir un financement fluide et sécurisé :

  • Préparez un inventaire précis : quantité, rotation, état et traçabilité des marchandises.
  • Rassemblez vos justificatifs : factures d’achat, bordereaux de livraison, preuves de propriété.
  • Anticipez les flux de stock : assurez-vous de pouvoir maintenir un seuil suffisant pendant la durée du gage.
  • Appuyez-vous sur un tiers expert : notre rôle chez Auxiga est de sécuriser les procédures et de fluidifier la relation avec le financeur.

Bon à savoir : un dossier bien structuré permet d’obtenir rapidement un crédit de campagne ou un prêt de trésorerie adapté à vos besoins.

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